Beaucoup de personnes ont un peu d'épargne ici, un contrat là, un bien immobilier ailleurs, sans jamais avoir regardé l'ensemble. Le bilan patrimonial sert à cela : poser à plat votre situation, comprendre ce qui est bien en place, ce qui manque, et décider de la suite avec des repères clairs. Je me déplace à Béziers et alentours, ou nous échangeons en visio.
Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?
C'est une photographie complète de votre situation financière et familiale : ce que vous gagnez, ce que vous possédez, ce que vous devez, comment vous êtes protégé, et ce que vous voulez construire. Ce n'est pas un produit à acheter. C'est un travail préalable, qui permet ensuite de choisir des solutions cohérentes entre elles plutôt que d'empiler des contrats au fil des rencontres.
Ce que nous regardons ensemble
- Vos revenus et vos charges : salaire, rémunération de dirigeant, revenus d'activité, loyers perçus, crédits en cours.
- Votre épargne : livrets, assurance vie, plan d'épargne retraite, autres placements.
- Votre immobilier : résidence principale, biens locatifs, projets d'achat.
- Votre protection : prévoyance, assurance de vos prêts, clauses bénéficiaires de vos contrats.
- Votre fiscalité : les grandes lignes de votre imposition, pour repérer les leviers possibles.
- Votre retraite : ce que vous pouvez attendre de vos régimes et ce qu'il faudra peut-être compléter.
- Votre famille : conjoint, enfants, projets de transmission.
Le déroulé du rendez-vous
- Je vous écoute. Vos projets, vos questions, ce qui vous préoccupe. C'est la partie la plus importante.
- Nous faisons l'état des lieux de vos revenus, de votre patrimoine et de vos contrats.
- Nous clarifions vos objectifs : une retraite confortable, un projet immobilier, la protection de votre famille, la transmission de votre entreprise.
- Je vous donne les premières pistes : ce qui est déjà bien placé, ce qui peut être amélioré, dans quel ordre agir.
Le premier rendez-vous dure environ une heure. Il est offert et sans engagement. Si vous souhaitez aller plus loin, je vous présente mes recommandations et leur fonctionnement avant toute décision.
Ce qu'un bilan patrimonial n'est pas
Ce n'est pas une obligation d'acheter quoi que ce soit : à l'issue du premier rendez-vous, vous repartez avec une vision claire de votre situation et libre de ne rien faire. Ce n'est pas non plus une promesse de rendement, ni un comparatif de produits sorti d'un logiciel. Un simulateur en ligne donne un ordre de grandeur. Un bilan tient compte de ce qu'aucun formulaire ne sait : votre métier, votre famille, vos priorités, votre manière de vivre le risque. C'est cette personnalisation qui permet de ne retenir que ce qui a du sens pour vous.
Pour qui ?
Pour les particuliers et les familles qui veulent y voir clair, et pour les dirigeants, indépendants et professions libérales dont le patrimoine personnel et professionnel sont liés. Si vous êtes chef d'entreprise, la page gestion de patrimoine des dirigeants détaille cet accompagnement. Il n'y a pas de seuil de patrimoine pour commencer : le bon moment est celui où votre situation devient plus complexe, ou celui où vous voulez simplement savoir si vous êtes sur la bonne voie.
Comment préparer le rendez-vous
Pas besoin d'un dossier parfait. Si vous le pouvez, apportez ou envoyez ces documents :
- Votre dernier avis d'imposition.
- Les derniers relevés de vos contrats d'épargne et d'assurance vie.
- Vos offres de prêt et tableaux d'amortissement.
- Vos contrats de prévoyance et de mutuelle.
S'il vous manque des documents, ce n'est pas bloquant : nous commençons avec ce que vous avez. Avant le rendez-vous, vous pouvez aussi tester quelques ordres de grandeur avec mes simulateurs, par exemple le simulateur d'impôt sur le revenu.
Pourquoi un conseiller proche de vous ?
Votre patrimoine se construit dans la durée, et votre situation évolue : un enfant, un achat, un changement d'activité. Être accompagné par un conseiller installé à Bessan, qui connaît le Biterrois, permet de se voir à Béziers quand c'est utile et de rester en contact facilement, en visio ou par téléphone. Vous pouvez réserver un créneau directement sur la page de rendez-vous.
Questions fréquentes
Faut-il avoir un gros patrimoine pour faire un bilan ?
Non. Il n'y a pas de seuil. Le bilan est utile dès que votre situation devient un peu complexe : plusieurs contrats, un projet immobilier, une entreprise, une famille à protéger.
Le bilan est-il vraiment offert ?
Oui, le premier rendez-vous d'environ une heure est offert et sans engagement. Si vous décidez d'aller plus loin, je vous explique clairement comment mon accompagnement fonctionne avant toute décision.
Où se déroule le rendez-vous ?
En visio, chez vous ou à votre bureau, selon ce qui vous arrange. Vous pouvez aussi commencer par un échange téléphonique.
Dois-je apporter beaucoup de documents ?
Votre dernier avis d'imposition, vos relevés de contrats d'épargne et vos offres de prêt suffisent pour commencer. S'il vous manque des documents, nous démarrons avec ce que vous avez.
Que se passe-t-il après le bilan ?
Je vous résume les points forts de votre situation, les points à améliorer et les pistes possibles, dans l'ordre où je vous conseille d'agir. Vous décidez ensuite, sans pression, de ce que vous voulez mettre en place.
Faisons le point ensemble
Un rendez-vous d'une heure, en visio ou chez vous, pour regarder votre situation sans engagement.
Réserver mon bilan offertCécile Lapp, Cerosa Patrimoine, entreprise individuelle (SIREN 818 800 260), basée à Bessan (Hérault). Inscrite au registre unique de l'ORIAS sous le n° 24005420 en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF), mandataire d'intermédiaire en assurance et mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Membre de la CNCEF, association agréée par l'AMF. Responsabilité civile professionnelle souscrite auprès de MSIG Europe SE. Voir les mentions légales. Les informations de cette page sont données à titre indicatif et ne remplacent pas un conseil personnalisé.