Chef d'entreprise, artisan, commerçant ou profession libérale : votre patrimoine personnel et celui de votre entreprise sont souvent liés, et les décisions que vous prenez d'un côté ont des conséquences de l'autre. Je suis conseiller en gestion de patrimoine à Bessan, et j'accompagne les dirigeants de Béziers et du Biterrois pour y voir clair, sans jargon.
À qui je m'adresse
Mon accompagnement s'adresse aux dirigeants de TPE et de PME, aux travailleurs non salariés, aux artisans, aux commerçants et aux professions libérales de Béziers, Bessan, Agde, Pézenas, Sète et du Bassin de Thau. J'accompagne aussi leurs familles. Vous avez peut-être déjà de l'épargne, un bien immobilier, un contrat d'assurance vie, ou encore rien de tout cela : il n'y a pas de condition pour commencer.
Le bilan patrimonial, étape par étape
- Un premier échange pour comprendre votre situation, votre activité et vos projets.
- L'état des lieux : revenus, épargne, biens immobiliers, crédits, contrats existants, protection de vos proches.
- Vos objectifs : préparer la retraite, se constituer un complément de revenus, acheter, protéger sa famille, transmettre l'entreprise.
- Les recommandations : je compare les solutions de plusieurs partenaires et je vous explique pourquoi je retiens l'une plutôt qu'une autre.
- Le suivi : votre situation évolue, votre stratégie aussi.
Le premier rendez-vous, le bilan patrimonial offert, dure une heure et se fait sans engagement.
Épargne et assurance vie
L'assurance vie reste un outil souple : elle permet de faire fructifier une épargne, de la récupérer quand vous en avez besoin et de préparer la transmission grâce à la clause bénéficiaire. Le choix des supports (fonds en euros, unités de compte) dépend de votre horizon et de votre aisance face aux fluctuations. Je vous explique les différences simplement et je vous aide à répartir votre épargne selon ce que vous voulez en faire. Vous pouvez aussi simuler la croissance d'un capital avec la calculatrice d'intérêts composés.
Préparer sa retraite avec le PER
Pour un dirigeant ou un indépendant, la retraite se prépare tôt : les revenus sont irréguliers et la pension du régime obligatoire est souvent plus faible que le dernier revenu. Le plan d'épargne retraite (PER) permet de se constituer un capital ou une rente pour plus tard. Les versements peuvent, sous conditions, être déduits de votre revenu imposable, et l'épargne reste en principe bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas prévus par la loi, comme l'achat de la résidence principale. Selon votre statut, un PER individuel ou un PER d'entreprise peut avoir plus de sens. Pour comparer avec l'assurance vie, lisez mon article PER ou assurance vie.
Investissement immobilier
La pierre intéresse beaucoup de dirigeants, mais tous les projets ne se valent pas. Selon votre objectif, plusieurs pistes existent :
- L'investissement locatif classique, dans le neuf ou dans l'ancien.
- Le déficit foncier : des travaux sur un bien loué peuvent, sous conditions, s'imputer sur vos revenus fonciers.
- Le dispositif Denormandie : l'achat d'un logement ancien à rénover, dans certaines communes.
- Le dispositif Malraux : la restauration d'immeubles situés dans des secteurs protégés.
- La location meublée non professionnelle (LMNP) : un statut qui permet de louer un bien meublé avec un régime fiscal spécifique.
- Les SCPI : investir dans l'immobilier sans gérer un bien soi-même.
Ces dispositifs sont encadrés par des conditions précises, et les règles changent régulièrement. Je vérifie ce qui s'applique au moment de votre projet avant de vous le recommander.
Protéger sa famille
Un dirigeant porte souvent seul la responsabilité financière du foyer. Que se passe-t-il pour les proches en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès ? Nous regardons ensemble la prévoyance et, si vous avez un prêt, l'assurance emprunteur. Nous vérifions aussi les clauses bénéficiaires de vos contrats, souvent oubliées et pourtant essentielles.
Transmettre
Transmettre un patrimoine, c'est aussi préparer la suite de l'entreprise. Donation, démembrement, holding, pacte Dutreil : les outils sont nombreux et chacun a ses avantages et ses limites. Je vous aide à poser les bonnes questions, en lien avec votre notaire et votre expert-comptable. Quelques lectures utiles : la holding, le pacte Dutreil et la rémunération du président de SASU.
Où nous rencontrer
Les rendez-vous peuvent se faire en visio, chez vous ou à votre bureau. Vous pouvez aussi commencer par un échange téléphonique. Pour tester quelques chiffres avant le rendez-vous, rendez-vous sur la page simulateurs.
Questions fréquentes
Faut-il avoir un gros patrimoine pour consulter ?
Non. Le bon moment pour venir est lié à la complexité de votre situation, pas à un seuil de patrimoine : plusieurs statuts, plusieurs projets en même temps, une entreprise à transmettre, une retraite à préparer.
Combien de temps dure le bilan patrimonial ?
Le premier rendez-vous dure environ une heure. Il est offert et sans engagement. Il me permet de comprendre votre situation et de vous donner des premières pistes concrètes.
Comment êtes-vous rémunérée ?
Ma rémunération provient principalement des partenaires, sur les solutions que je vous recommande, comme cela se pratique dans le métier. Tout est expliqué avant toute décision, pour que vous choisissiez en connaissance de cause.
Le PER est-il adapté à un dirigeant ?
Il peut l'être, mais pas pour tout le monde. Cela dépend de votre niveau d'imposition, de votre âge, de vos autres placements et de votre besoin de disposer de votre argent avant la retraite. Nous regardons ces points ensemble avant toute décision.
Pouvez-vous m'accompagner si j'habite loin de Béziers ?
Oui. Les rendez-vous en visio fonctionnent très bien. J'accompagne des clients du Biterrois, du Bassin de Thau et de l'ensemble de l'Hérault, et le suivi se fait à distance si vous le souhaitez.
Faisons le point ensemble
Un rendez-vous d'une heure, en visio ou chez vous, pour regarder votre situation sans engagement.
Réserver mon bilan offertCécile Lapp, Cerosa Patrimoine, entreprise individuelle (SIREN 818 800 260), basée à Bessan (Hérault). Inscrite au registre unique de l'ORIAS sous le n° 24005420 en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF), mandataire d'intermédiaire en assurance et mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Membre de la CNCEF, association agréée par l'AMF. Responsabilité civile professionnelle souscrite auprès de MSIG Europe SE. Voir les mentions légales. Les informations de cette page sont données à titre indicatif et ne remplacent pas un conseil personnalisé.